Зачем страховать топ-менеджмент от ошибок? Хотя бы ради спокойствия других топ-менеджеров

Секрет фирмы (secretmag.ru), 19.04.2019 | 23.04.2019

В конце 2018 года размер ответственности для топ-менеджеров в России вырос в 3,8 раза – до 84,5 млрд рублей. Это исторический максимум.

Претензии к топ-менеджерам и директорам в суде могут предъявить за плохой контроль деятельности компании, низкое качество решений, неполное раскрытие информации, а также за сомнительные инвестиции.

О том, как минимизировать возможные риски управленцев, читайте в статье директора по страхованию ответственности должностных лиц и компаний АО СК «Альянс» Вадима Михневича.

Внимание контролирующих органов к компаниям из самых различных отраслей в последние годы неизменно растет. В конце 2018 года размер ответственности для топ-менеджеров в России вырос в 3,8 раза, до 84,5 млрд рублей. Это исторический максимум.

Претензии к топ-менеджерам и директорам в суде могут предъявить за плохой контроль деятельности компании, низкое качество решений, неполное раскрытие информации, а также за сомнительные инвестиции. Топ-менеджеру могут поставить в вину необоснованное использование средств и даже неудачный выбор партнеров компании. В любом из перечисленных случаев риски можно минимизировать полисом D&O.

На Западе компании давно страхуют себя полисом D&O - он покрывает убытки, которые третьи лица (компания, вкладчик, государство) понесли из-за ошибок наемного директора. В России же страховкой D&O пока защищено лишь около 1% топ-менеджеров. Чаще всего полис приобретают управленцы публичных компаний, компании с госучастием, а также крупные банки. Но если раньше с помощью страховок российские компании, как правило, демонстрировали свою прозрачность и соответствие международным требованиям, то теперь к ним обращаются как к едва ли не единственному инструменту защиты.

Лимиты страхования D&O в России колеблются от $1 млн до $250 млн - в зависимости от размера компании. Это меньше, чем в других странах (Великобритании, Франции, Голландии, США), но выгоднее, чем многолетнее выяснение отношений в судах.

В 2018 году российские суды удовлетворили претензии к топ-менеджерам разных компаний на $4,5 млн. Но многие судебные процессы до сих пор находятся на стадии урегулирования (в среднем разбирательства длятся по три-четыре года). По данным ЦБ, в прошлом году сборы по полисам D&O и страховок по кредитным задолженностям составили 33,1 млрд рублей, а выплаты - 2,5 млрд рублей. Но в 2019 году выплаты точно будут расти. Почему? Все дело в субсидиарной ответственности.

В России директора могут привлечь к ответственности по вопросу банкротства уже просто потому, что он директор: было ли банкротство следствием его ошибки или нет - значения не имеет.

Самым громким делом последнего времени стал кейс Baring Vostok. Корпоративный спор в рамках одной инвестиции осложнился тем, что под арестом оказался сам основатель компании Майкл Калви и другие директора. Хотя их вина пока не доказана, управленцев сразу отправили в СИЗО, не дав возможности спокойно выбрать адвокатов. У фигурантов дела ограничено количество звонков и нет возможности согласованно выстроить линию защиты. По сути, компания оказалась обезглавленной, да еще и без финансовой защиты.

При негативном сценарии судебная эпопея может затянуться на несколько лет, продолжиться в зарубежных судах и обанкротить Baring Vostok. При благополучном - фатальных последствий не будет, но каким образом все это время будут оплачиваться услуги юристов ($300-400 в час) - не ясно. Убытки компании могут составить несколько миллионов долларов.

Не стоит думать, что сами топ-менеджеры при этом защищены. Подобные разбирательства грозят им попаданием в "черный список директоров" и арестом личных активов.

В 2015 году суд арестовал имущество руководителей Мособлбанка, которых обвинили в хищении 68 млрд рублей. Двое фигурантов: основатель банка Анджей Мальчевский и зампред правления Юлия Зедина - были арестованы. Мальчевский, приговоренный судом к четырем годам колонии, в прошлом году скончался. Его сын Александр Мальчевский и второй зампред правления банка Дмитрий Васильев до сих пор находятся в федеральном розыске.

По нашим данным, количество новых запросов на страхование растет на 25-30% в год. Наши конкуренты из российских страховых компаний это подтверждают: новости об арестах управленцев в России действительно тревожат предпринимателей. А после новостей о намерениях Минэкономразвития расширить страховую защиту на недобросовестные действия управленцев на рынке D&O вообще случился кратковременный бум.

Самый большой интерес - к лимитам в $10-15 млн: в России по соотношению цены страхования и возможных рисков он действительно оптимален. Причем если за 2018 год подавляющая часть запросов по страхованию D&O приходилась на крупные компании (выплаты компании по D&O за прошедший год составили $3 млн, что на 500% выше показателей 2017 года), то сейчас мы видим больший интерес от среднего бизнеса и региональных игроков.

Страховая компания Allianz Зачем страховать топ-менеджмент от ошибок? Хотя бы ради спокойствия других топ-менеджеров

В конце 2018 года размер ответственности для топ-менеджеров в России вырос в 3,8 раза – до 84,5 млрд рублей. Это исторический максимум.

Претензии к топ-менеджерам и директорам в суде могут предъявить за плохой контроль деятельности компании, низкое качество решений, неполное раскрытие информации, а также за сомнительные инвестиции.

О том, как минимизировать возможные риски управленцев, читайте в статье директора по страхованию ответственности должностных лиц и компаний АО СК «Альянс» Вадима Михневича.

Внимание контролирующих органов к компаниям из самых различных отраслей в последние годы неизменно растет. В конце 2018 года размер ответственности для топ-менеджеров в России вырос в 3,8 раза, до 84,5 млрд рублей. Это исторический максимум.

Претензии к топ-менеджерам и директорам в суде могут предъявить за плохой контроль деятельности компании, низкое качество решений, неполное раскрытие информации, а также за сомнительные инвестиции. Топ-менеджеру могут поставить в вину необоснованное использование средств и даже неудачный выбор партнеров компании. В любом из перечисленных случаев риски можно минимизировать полисом D&O.

На Западе компании давно страхуют себя полисом D&O - он покрывает убытки, которые третьи лица (компания, вкладчик, государство) понесли из-за ошибок наемного директора. В России же страховкой D&O пока защищено лишь около 1% топ-менеджеров. Чаще всего полис приобретают управленцы публичных компаний, компании с госучастием, а также крупные банки. Но если раньше с помощью страховок российские компании, как правило, демонстрировали свою прозрачность и соответствие международным требованиям, то теперь к ним обращаются как к едва ли не единственному инструменту защиты.

Лимиты страхования D&O в России колеблются от $1 млн до $250 млн - в зависимости от размера компании. Это меньше, чем в других странах (Великобритании, Франции, Голландии, США), но выгоднее, чем многолетнее выяснение отношений в судах.

В 2018 году российские суды удовлетворили претензии к топ-менеджерам разных компаний на $4,5 млн. Но многие судебные процессы до сих пор находятся на стадии урегулирования (в среднем разбирательства длятся по три-четыре года). По данным ЦБ, в прошлом году сборы по полисам D&O и страховок по кредитным задолженностям составили 33,1 млрд рублей, а выплаты - 2,5 млрд рублей. Но в 2019 году выплаты точно будут расти. Почему? Все дело в субсидиарной ответственности.

В России директора могут привлечь к ответственности по вопросу банкротства уже просто потому, что он директор: было ли банкротство следствием его ошибки или нет - значения не имеет.

Самым громким делом последнего времени стал кейс Baring Vostok. Корпоративный спор в рамках одной инвестиции осложнился тем, что под арестом оказался сам основатель компании Майкл Калви и другие директора. Хотя их вина пока не доказана, управленцев сразу отправили в СИЗО, не дав возможности спокойно выбрать адвокатов. У фигурантов дела ограничено количество звонков и нет возможности согласованно выстроить линию защиты. По сути, компания оказалась обезглавленной, да еще и без финансовой защиты.

При негативном сценарии судебная эпопея может затянуться на несколько лет, продолжиться в зарубежных судах и обанкротить Baring Vostok. При благополучном - фатальных последствий не будет, но каким образом все это время будут оплачиваться услуги юристов ($300-400 в час) - не ясно. Убытки компании могут составить несколько миллионов долларов.

Не стоит думать, что сами топ-менеджеры при этом защищены. Подобные разбирательства грозят им попаданием в "черный список директоров" и арестом личных активов.

В 2015 году суд арестовал имущество руководителей Мособлбанка, которых обвинили в хищении 68 млрд рублей. Двое фигурантов: основатель банка Анджей Мальчевский и зампред правления Юлия Зедина - были арестованы. Мальчевский, приговоренный судом к четырем годам колонии, в прошлом году скончался. Его сын Александр Мальчевский и второй зампред правления банка Дмитрий Васильев до сих пор находятся в федеральном розыске.

По нашим данным, количество новых запросов на страхование растет на 25-30% в год. Наши конкуренты из российских страховых компаний это подтверждают: новости об арестах управленцев в России действительно тревожат предпринимателей. А после новостей о намерениях Минэкономразвития расширить страховую защиту на недобросовестные действия управленцев на рынке D&O вообще случился кратковременный бум.

Самый большой интерес - к лимитам в $10-15 млн: в России по соотношению цены страхования и возможных рисков он действительно оптимален. Причем если за 2018 год подавляющая часть запросов по страхованию D&O приходилась на крупные компании (выплаты компании по D&O за прошедший год составили $3 млн, что на 500% выше показателей 2017 года), то сейчас мы видим больший интерес от среднего бизнеса и региональных игроков.

Пресс-центр https://allianz.ru/press-center/news_img.jpg
Контакты

Телефон контакт-центра:

8 800 100 88 00

Для клиентов по медицинскому страхованию:

8 800 100 58 00
Напишите нам Перезвоните мне
Перезвоните мне

CAPTCHA
Введите символы с картинки:
Задайте свой вопрос или оставьте жалобу, предложения или благодарность

CAPTCHA
Введите символы с картинки:
Меня зовут ,
я проживаю в городе . Мне будет удобно, если Allianz перезвонит мне в рабочий день с
до
по московскому времени на телефонный номер , мой e-mail



CAPTCHA
Введите символы с картинки:



Записаться к врачу

CAPTCHA
Введите символы с картинки:
Вызвать врача на дом

CAPTCHA
Введите символы с картинки:
Согласовать услуги и запросить
гарантийное письмо

CAPTCHA
Введите символы с картинки:
Узнать стоимость

Меня зовут ,
я из города
и представляю компанию .
Со мной можно связаться по телефону
и по e-mail



CAPTCHA
Введите символы с картинки:

Пригласить на тендер

CAPTCHA
Введите символы с картинки: