Блог - Страховая компания АО Зетта Страхование и Страховая компания ООО Зетта Страхование жизни

Логистика все больше переходит в цифру, или как пандемия стала двигателем прогресса

Клиентская поддержка в цифровом формате, автоматизированные системы управления складом, удобный онлайн-заказ транспортных услуг - сегодня преимущества использования цифровых технологий доступны почти всем игрокам рынка грузовых перевозок. Логистика все больше переходит в цифру, и серьезным триггером, способствующим развитию цифровых сервисов, стала пандемия коронавируса.

С одной стороны, логистический рынок бесспорно ощутил ее негативное воздействие, столкнувшись с остановкой поставок, ограничениями в работе пунктов выдачи заказов, увеличением нагрузки на логистическую инфраструктуру и др. Согласно данным InfraOne Research, потери инфраструктурных отраслей из-за пандемии COVID-19 в 2020 году достигли свыше 1,9 трлн руб. Транспортная сфера при этом пострадала больше остальных. Ее потери за 2020 год превысили 1,27 трлн руб.

В грузовом сегменте суммарные потери ОАО «РЖД» и операторских компаний, по расчетам ИПЕМ, достигли 165,8 млрд руб. Грузовой автотранспорт также заметно пострадал, его потери составили 129,9 млрд руб., сообщают в InfraOne.

Однако вместе с негативным влиянием пандемия обозначила и новые перспективы развития логистической отрасли, продемонстрировав возможности применения цифровых технологий. Многие логистические компании в период пандемии COVID-19 рассматривали цифровизацию как способ минимизации возникающих рисков, в частности, применяя специальные IT-платформы для оптимизации работы с данными, внедряя автоматические системы управления перевозками и контроля их качества.

Вместе с общим сдвигом транспортно-логистической системы в онлайн, пандемия затронула и сегмент страхования грузов, подчеркнув его цифровые перспективы. Сегодня управлять рисками грузоперевозок помогают современные онлайн-решения.

Так, например, благодаря личному кабинету «Зетта Страхование», клиент может самостоятельно осуществлять выпуск страхового полиса в режиме 24/7 - процесс занимает не более 5 минут. Это не только в разы снижает административные издержки, но и в некоторых случаях имеет вполне ощутимый экономический эффект. Так, например, переход из бумаги в «цифру» может позволить клиенту сэкономить до 20 процентов от стоимости страхового полиса за счет применения страховщиком понижающего коэффициента к базовым тарифным ставкам (в соответствии с условиями договора и применения актуарно (экономически) обоснованного страхового тарифа, рассчитанного согласно методике расчета страховых тарифов).

Не менее важный фактор для комфортной работы в системе - это отсутствие необходимости предстрахового осмотра грузов со стороны страховщика - в большинстве случаев проведение такой процедуры не требуется (в соответствии с условиями договора), а если и возникает такая необходимость для оценки качественных или количественных показателей груза, клиенты «Зетта Страхование» могут проводить эту процедуру своими силами или привлекая собственных подрядчиков.

Личный кабинет настроен под конкретного клиента, что позволяет системе при выпуске страховых полисов легко применять зафиксированные в договоре параметры в части номенклатуры перевозимых грузов, страховых сумм, маршрутов перевозок или выгодоприобретателей. А в случае возникновения запросов, не предусмотренных договором страхования, личный кабинет сам «увидит» расхождения с условиями договора, оповестит об этом клиента и автоматически направит соответствующий запрос специалисту страховой компании.

И наконец, вне зависимости от маршрута перевозки, онлайн-система позволяет клиенту самостоятельно выбрать аварийного комиссара или сюрвейера из числа авторизованных «Зетта Страхование» во всем мире среди высококлассных специалистов, а компетенции специалистов нашей компании помогут выстроить работу по урегулированию убытка таким образом, чтобы клиенту было максимально комфортно и удобно.

Подробнее о страховании грузов в «Зетта Страхование».

Автор публикации
Наталья Волкова
Управляющий директор по страхованию морских и грузовых рисков

Рекомендуем страховые продукты:

Зачем малому и среднему бизнесу нужно страхование киберрисков?

По данным исследования, киберугрозы вошли в тройку основных корпоративных рисков на 2021 год. 40% опрошенных компаний считают киберинциденты главным риском для бизнеса в текущем году.

96% респондентов исследования PwC «Доверие к цифровым технологиям» говорят о планах скорректировать стратегию обеспечения кибербезопасности из-за пандемии коронавируса. Половина опрошенных склоняется к тому, чтобы рассматривать вопросы кибербезопасности вместе с каждым бизнес-решением.
Количество киберпреступлений в период пандемии, по оценкам МВД, выросло на 80%, а в 2021 году может увеличиться ещё на треть. Более трети всех случаев утечек персональных данных, связанных с COVID-19, произошло в России, об этом свидетельствуютданные исследования компании InfoWatch, специализирующейся на защите информации от угроз.

В течение всего 2020 года Group-IB фиксировала рост финансовых мошенничеств с применением социальной инженерии (вишинга, фишинга), жертвами которых в основном становились клиенты банков. За 9 месяцев 2020 года было заблокировано 14 802 фишинговых ресурса, которые были направлены на хищение денег, персональной информации посетителей сайтов (пароли от аккаунтов и интернет-банков, логины, данные банковских карт).

В текущих условиях чем больше компания связана со сферой онлайн, тем больше рисков у нее возникает. Так, в феврале-мае 2020 года количество атак на сферу электронной коммерции выросло в 2,3 раза

Пандемия Covid-19 показала, насколько оперативно киберпреступники могут адаптироваться к сложившейся ситуации, используя при этом самые разные сценарии кибератак. По прогнозам экспертов, в 2021 году кибермошенники также будут активно использовать последствия пандемии коронавируса- - например будут также искать бреши в новом поколении связи 5G. Чем популярнее эта технология будет становиться, тем активнее злоумышленники будут искать ее уязвимости. В целом, в период ближайших трех-пяти лет прогнозируется быстрый рост количества преступлений в виртуальном пространстве.

По оценкам Positive Technologies, в мире будет увеличиваться число атак на удаленные рабочие места сотрудников. Из-за перехода на удаленную работу организации могут столкнуться с ростом попыток взлома корпоративных учетных записей, а также с эксплуатацией уязвимостей в системах удаленного доступа.
В текущих условиях чем больше компания связана со сферой онлайн, тем больше рисков у нее возникает. Так, в феврале-мае 2020 года количество атак на сферу электронной коммерции выросло в 2,3 раза. При этом эксперты отмечают, что киберпреступников все больше привлекает малый и средний бизнес, так как, в отличие от крупных компаний, у МСП просто-напросто меньше средств для работы с кибербезопасностью. Если средний процент дохода, который теряет малый и средний бизнес из-за киберрисков, равен 3,4%, то для крупных предприятий он составляет лишь 0,05%.

Сегодня малые и средние компании работают в зоне повышенных киберрисков и довольно уязвимы для кибератак. Анализ IT-защищенности среднего бизнеса, выделяет такие ключевые киберриски, как:

хищение интеллектуальной собственности;
утрата электронных данных и компьютерных программ;
риск убытков из-за перерывов в производстве;
вымогательство.

Все эти риски могут поставить под угрозу работу таких значимых подразделений компании, как бухгалтерия, кадровые службы, IT-подразделения, производственные линии.

Подробнее о страховании киберрисков «Зетта Страхование».

Автор публикации
Вадим Михневич
Директор по страхованию финансовых линий

Рекомендуем страховые продукты:

Как страхование может помочь в привлечении финансирования?

Извечный вопрос, как найти финансирование, сейчас стал особенно острым. Причин достаточно много: начиная с финансовых кризисов последних десятилетий, сложной макроэкономической и политической ситуаций и, заканчивая, коронавирусом, отразившемся на всех без исключения отраслях экономики.

В России в текущем году прогнозируемое падение ВВП страны, по данным аналитиков, может составить 3,3%. Опросы издания Bloomberg, в свою очередь, свидетельствуют о падении экономики России на 4,8%, однако есть и оптимистические данные. Согласно прогнозу социально-экономического развития на 2021-2023 годы, подготовленному Минэкономразвития РФ, уже в следующем году ожидается рост ВВП России на 2,7%.

Несмотря на текущую нестабильность, жизнь все равно продолжается и требует дальнейшего развития и планирования действий на несколько шагов вперед. Необходимость строительства жилья, больниц, дорог и других важных объектов никуда не исчезла. И вопросом поиска источника финансирования уже задаются не только предприниматели, но и крупнейшие корпорации и даже целые государства.

Когда традиционные кредиты слишком дороги и недоступны, новую жизнь получают менее распространенные ранее коллаборации, такие как:

государственно-частные партнерства (ГЧП)
концессионные соглашения (концессии)
транзакции проектного финансирования (ПФ)

В среднем в стране ежегодно заключается около 500 новых соглашений с объемом инвестиций порядка 280 млрд руб.

Согласно данным Минэкономразвития, на начало 2020 года в России уже насчитывалось порядка 3,1 тыс. действующих или завершенных по истечении срока действия концессионных соглашений. В их числе такие крупные проекты, как строительство железнодорожной линии Обская-Салехард-Надым, железнодорожной линии Элегест-Кызыл-Курагино, моста через Волгу с обходом Тольятти, строительство 7-го и 8-го этапов платной автомобильной дороги М-11 Москва - Санкт-Петербург, реконструкция аэродрома Шереметьево, создание и реконструкция централизованных систем холодного водоснабжения и водоотведения Волгограда и многие другие.

В среднем в стране ежегодно заключается около 500 новых соглашений с объемом инвестиций порядка 280 млрд руб.

Объединяет данные схемы тот аспект, что риски в равной или пропорциональной мере распределяются среди всех участников проекта. При этом чтобы еще больше минимизировать возможный ущерб от непредвиденных ситуаций, в коллаборациях такого рода нередко используется и такой немаловажный инструмент, как страхование.

Драйверы развития

С октября 2020 года Минстрой вернул статью расходов на страхование строительно-монтажных рисков (СМР) в строительные сметы после ее исключения оттуда в 2014 году. Участники рынка отмечают, что этот шаг стал нужным рынку и своевременным решением, ведь сейчас финансовое положение многих строительных подрядчиков, равно как и размер их собственных средств таковы, что при возникновении серьезного убытка большинство из них не смогут компенсировать его самостоятельно, что неминуемо повлечет за собой банкротство подрядчика и/или срыв сроков всего строительства.

Также в настоящее время Всероссийский союз страховщиков готовит проект внутреннего стандарта для объектов, строительство которых ведется за счет средств госбюджета и/или с использованием счетов эскроу, что позволит сделать страхование СМР более прозрачным для госзаказчиков и строительных подрядчиков.

По мнению экспертов, страхование не только полезно, но и выгодно для повышения инвестиционной привлекательности проектов. В случае непредвиденной ситуации, оно позволяет переложить расходы на страховую компанию, избежав тем самым значительных затрат или срыва всего строительного процесса.

Лучшими практиками страхования в этой области является комбинированный полис страхования строительно-монтажных работ (СМР) от всех рисков с дополнительным покрытием общегражданской ответственности перед третьими лицами и, самое главное, покрытием недополученной прибыли от задержки ввода в эксплуатацию объекта.

Страховой тариф по строительно-монтажным проектам рассчитывается индивидуально на основе определённых характеристик объекта страхования, в том числе типа объекта, сложности проекта, этапа производимых работ, опыта подрядчика, срока строительства, наличия средств пожаротушения, месторасположения строящихся зданий и сооружений, организации охраны.

Подробнее о страховании СМР от «Зетта Страхование».

Автор публикации
Павел Смирнов-Небосклонов
Директор по страхованию возобновляемых источников энергии

Рекомендуем страховые продукты:

Зачем страховать нежилые помещения на время ремонта?

Ни для кого не секрет, что при проведении ремонтных работ риски пожара, залива и повреждения имущества третьих лиц значительно возрастают. Согласно статистике, на конец 2019 года подразделения МЧС потушили свыше 460 тыс. техногенных пожаров. А с начала 2020 года количество таких пожаров в России выросло на 15%. Ситуация с заливами не менее пугающая.

Тем не менее, несмотря на риски, зачастую от ремонта никуда не деться, и практически любой арендатор рано или поздно сталкивается с необходимостью переустройства помещения под свои конкретные цели, будь то офис, магазин, ресторан или салон красоты. Особенно часто это касается больших площадей, таких, как торговые центры, где представлено значительное число компаний самого разного профиля.

Порядка 50% ТЦ столицы были введены в эксплуатацию более 10 лет назад, а это значит, что около 3,5 млн кв. м арендопригодных площадей̆ в ТЦ в среднесрочной̆ перспективе потребуют реконцепции и модернизации

В торговых центрах (ТЦ) ремонтные работы с целью перепланировки или переоборудования, редизайна, а также банальной реконструкции помещений могут проводиться довольно часто, ведь в целом для многих подобных объектов сегодня прослеживается тенденция устаревания. По оценкам экспертов, не менее 60 ключевых торговых объектов Москвы старше четырех лет уже нуждаются в проведении работ по реконструкции. Порядка 50% ТЦ столицы были введены в эксплуатацию более 10 лет назад, а это значит, что около 3,5 млн кв. м арендопригодных площадей̆ в ТЦ в среднесрочной̆ перспективе потребуют реконцепции и модернизации.

Если ремонт проводится в крупном торговом центре, собственник обязательно потребует заключить договор страхования строительно-монтажных рисков с достаточным лимитом для покрытия возможного ущерба имуществу третьих лиц и арендодателя. Обычно такой лимит устанавливается в размере от 500 тыс. до 1 млн. долларов США. При этом арендодатели нередко требуют, чтобы договор был оформлен без франшизы (часть убытков, не подлежащая возмещению Страховщиком), чтобы при наступлении страхового случая страховая компания оплатила убыток в полном объеме в соответствии с условиями договора страхования.

В Европе полисы страхования строительно-монтажных рисков уже давно стали своего рода правилом хорошего тона при проведении ремонтных работ. По оценкам экспертов, уровень проникновения по этому виду страхования в европейских странах составляет свыше 90%. Однако в России многие предприниматели пока по-прежнему уповают на фортуну, несмотря на то, что статистика убытков все чаще свидетельствует о том, что такой расчет далеко не всегда оправдывает себя.

Случайные возгорания и заливы во время проведения ремонтных работ происходят достаточно часто. В качестве примера можно привести пожар в торговом центре «Невский пассаж» в Санкт-Петербурге, который произошел из-за нарушения правил противопожарной безопасности во время проведения ремонтных работ. Или еще один пример - пожар в торговом центре «М5 Молл» в Рязани, в результате которого было эвакуировано 1 200 человек, а кровля здания частично обрушилась. В целом с точки зрения пожарной безопасности ТЦ признаны высокорисковыми объектами, а компенсировать ущерб, вызванный возгоранием, самостоятельно достаточно трудно, так как он может составлять миллионы рублей.

В «Зетта Страхование» разработан простой коробочный страховой продукт «Зетта Страхование-Ремонт».

Страховой полис позволяет застраховать ремонтные работы в офисах, торговых и медицинских центрах, аптеках, салонах красоты и других административных помещениях.

Клиент может самостоятельно выбрать подходящие именно ему варианты страхового покрытия, а размер страховой премии по полису зависит от объекта страхования, размера страховой суммы (лимита ответственности), наличия франшизы и ее размера.

Страховой полис «Зетта Страхование-Ремонт» не требует предоставления большого объема информации и заполнения длинного опросника. Для заключения договора страхования достаточно предоставить копию договора подряда и заполнить простую форму заявления.

Подробнее о программе страхования «Ремонт».

Автор публикации
Екатерина Ускова
Руководитель андеррайтинга по страхованию технических рисков

Рекомендуем страховые продукты:

Как обезопасить свой бизнес: рекомендации риск-инженеров компании «Зетта Страхование»

По данным исследования, киберинциденты, перерывы в производстве и риски изменения в законодательстве вошли в топ-3 ключевых рисков для бизнеса на 2020 год.

Также среди основных угроз для предприятий респонденты особо отметили пожары, взрывы и риски природных катастроф.

Однако, как показал COVID-кризис - не стоит недооценивать и маловероятные риски. По данным исследования «Управление рисками: испытание кризисом и грядущие изменения работы в новых условиях» PwC (2020), только 16% компаний имели в своем реестре риск, схожий с риском коронавирусной пандемии. Сегодня, как отмечается в исследова-нии, 30% организаций планируют сделать акцент на разработке планов непрерывности деятельности, а также мониторинге подобных ситуаций. 50% планируют усилить интеграцию функций управления рисками с другими функциями компании. 30% - увеличить глубину и модернизировать процессы анализа рисков.

Различные системы управления рисками предприятий рассматривают страхование как одну из форм передачи риска. При этом спектр доступных клиентам страховых продуктов сегодня достаточно широк и включает в себя такие виды, как страхование имущества от всех или перечисленных рисков, страхование от перерыва в коммерческой (производственной) деятельности, страхование ответственности, грузоперевозок, строительно-монтажных работ.

При принятии на страхование средних и крупных рисков риск-инженеры «Зетта Страхование» помогают андеррайтерам составить наиболее полное мнение об объектах, подлежащих страхованию, а клиентам – понять, какие шаги стоит предпринять, чтобы максимально обезопасить свой бизнес.

Многолетний опыт риск-инженеров «Зетта Страхование» показывает, что большое количество простых элементов в области управления рисками связано с человеческим фактором, и их легко внедрить без значительных материальных затрат, но при этом они могут помочь повысить защиту своего бизнеса и деловой репутации.

Каждый пятый пожар возникает из-за неосторожного обращения с огнем при курении

Вне зависимости от принятия решения о страховании мы можем рекомендовать нашим клиентам внедрить несколько следующих превентивных подходов в части риск-менеджмента:

Организация и проведение самопроверок, направленных на контроль фактического уровня безопасности объектов и выявление областей, требующих повышенного внимания руководства и применения корректирующих мероприятий для безаварийной и безостановочной работы.

Помните, что предотвращение рисков является одним из ключевых аспектов для будущего развития бизнеса и его конкурентоспособности. К тому же современные технические решения предоставляют отличные возможности для осуществления контроля за производственной деятельностью.
Для каждого из объектов вне зависимости от наличия или отсутствия опасных производственных процессов на территории рекомендуется разработать и применять процедуры по ликвидации аварийных ситуаций силами аварийной команды, составленной из компетентных и обученных работников.
Разработайте и следуйте полноценной политике в отношении курения, которая запрещает любые формы курения внутри зданий и сооружений Ваших объектов. Если курение разрешено за пределами зданий и сооружений, выделите специальные места для курения, которые должны быть соответствующим образом обозначены и обустроены (негорючие конструкции, наличие безопасных пепельниц, наличие ручных огнетушителей, разрешающие знаки и т.д.). Особые мероприятия должны быть разработаны в исключительных случаях, когда курящие работники лишены возможности свободно покидать рабочие места и помещения в течение смены. К примеру, на ювелирных производствах, в местах хранения компактных и высокопривлекательных материальных ценностей.

По статистике, каждый пятый пожар возникает из-за неосторожного обращения с огнем при курении, поэтому к этому вопросу нужно отнестись максимально серьезно.
Разработайте и безусловно применяйте программу по безопасному выполнению огневых работ в соответствии с требованиями стандартов РФ и лучших мировых практик. Данная программа должна содержать подробные инструкции по правилам оформления, выдачи и закрытия наряда-допуска на проведение огневых работ вне специально выделенных для данных целей зон и помещений (например, сварочные посты, сварочные цеха и т.д.), а также правила контроля во время и по завершению огневых работ.
Перед согласованием любого вида огневых работ и для подтверждения соблюдения необходимых требований безопасности, работник, выдающий наряд-допуск, должен выполнить осмотр места производства работ и заполнить соответствующие пункты формы наряда-допуска, относящиеся к обязательным требованиям.
Разработайте и применяйте формализованную программу по управлению подрядными организациями заранее до начала работ данных организаций на Ваших объектах.

Дополнительные материалы от риск-инженеров «Зетта Страхование», в том числе связанные с защитой бизнеса наших клиентов в период пандемии COVID-19, доступны на нашем сайте в разделе Полезные документы.

Автор публикации
Иван Елфимов
Директор по инженерной оценке рисков «Зетта Страхование» Россия

Рекомендуем страховые продукты:

Коронавирус: какие проблемы в покрытии выявила пандемия?

Пандемия оказала значительное влияние на экономику нашей страны. Согласно прогнозу Минэкономразвития, по итогам 2020 года экономика России упадет на 5%.

Источник: ТАСС

В марте текущего года компании стали повально переходить на удаленную работу либо приостанавливать свою деятельность. При этом многие из них так и не смогли вернуться к работе после снятия ограничений.

Согласно данным реестра МСП и ЕГРЮЛ, пандемия 2020 затронула до 67% малых, средних и крупных предприятий, а также ИП в России - это порядка 4,17 млн компаний и ИП от общего числа в 6,05 млн. Господдержкой, однако, смогли воспользоваться только треть признанных пострадавшими компаний.

По итогам года ущерб малых и средних предприятий может достигнуть суммы в 1 трлн рублей

Правительство в начале апреля утвердило список пострадавших отраслей от коронавируса, в который внесло девять направлений, в том числе авиаперевозки, туризм, гостиницы, общепит, дополнительное образование. Затем список был дополнен деятельностью по организации конференций и выставок, непродовольственным ритейлом, стоматологической практикой, демонстрацией фильмов. Отмечалось, что всего пострадавших видов деятельности насчитывалось 42, в них занято свыше 6 млн человек.

Количество ликвидированных МСП практически во всех регионах России превысило число открывшихся. С худшей динамикой убыли МСП отмечены Ингушетия (- 9,7%, или на 421 МСП), Волгоградская область (-7,06%, или на 5,5 тыс.предприятий), Брянская область (-7,53%, или на 3 тыс.), Пермский край (-7,5%, или на 7,6 тыс.), Псковская область (-7,1%, или на 1,6 тыс.)

Российский рынок не был готов?

Осознавая потенциальные потери и опасности, все больше людей и компаний стали задумываться о страховании от коронавируса. Однако если для физических лиц продукты страхования от COVID-19 стали появляться уже в марте-апреле текущего года, покрытия страховых случаев для корпоративных клиентов в случае ущерба для бизнеса из-за пандемии коронавируса на российском рынке пока по-прежнему нет.

К августу 2020 года Россия потеряла 1 млн 95 тыс. 423 микро-, малых и средних предприятия (МСП) - это практически каждый пятый бизнес в этом сегменте. По некоторым оценкам, по итогам года ущерб малых и средних предприятий (МСП) составит не менее 1 трлн рублей.

Как же могло помочь страхование?

Помочь компаниям, пострадавшим в результате карантинных мер, могло бы страхование бизнеса от перерывов в производственной деятельности. Однако для этого в договоре страхования имущества в секции перерыва в производстве должен быть прямо прописан риск пандемии или введения в стране режима чрезвычайной ситуации. В этом случае убытки, вызванные этим перерывом, могли бы лечь на плечи страховой компании, однако большинство российских договоров страхования таких рисков не предусматривали.

Если же в договоре эти риски являются исключением, страхование имущества от перерывов в производстве покроет только случаи причинения вреда конкретно имуществу. Например, если сгорел конвейер, в результате чего был приостановлен процесс производства продукции, а компания потеряла выручку из-за простоя.

В случае с пандемией материального вреда имуществу не было. Также, в отличие от ряда стран Европы, не был введен и режим чрезвычайной ситуации, включенный покрытие по многим европейским договорам (в связи с эпидемией COVID-19 режим ЧС объявили Эстония, Латвия, Италия, Испания, Румыния и ряд других стран).

Сегодня, когда многие страны вновь возвращаются к карантинным мерам, исключать вероятность того, что на рынке появятся предложения страховых услуг, позволяющие обезопасить свой бизнес в случае пандемии COVID-19, пожалуй, не стоит. Однако пока этого не произошло, и сейчас особенно важно не забывать о том, что помимо ограничений работы предприятий, связанных с карантинными мерами, пандемия также может стать триггером для таких не менее опасных рисков, как дополнительная нагрузка на персонал и, как следствие, ошибки сотрудников, растущее число киберугроз в условиях удаленной работы и, наконец, риски пожаров, заливов и взрывов в случае, когда помещения и оборудование долгое время простаивают без присмотра.

Несмотря на то, что, в отличие от коронавируса, эти бизнес-риски могут сейчас казаться не столь злободневными, они не теряют свою актуальность. Только, в отличие от коронавируса, застраховаться от них можно уже сейчас.

Автор публикации
Елена Озерова
Директор департамента андеррайтинга имущественного страхования «Зетта Страхование» Россия