Впервые структурированный инвестициионно-страховой продукт был разработан Allianz РОСНО Жизнь в 2009 году. Начиная с 2010 года прошло 2 транша Allianz Актив+ через агентскую сеть, базовым активом которого являлся индекс РТС. В 2011 году инвестиционно-страховой продукт Allianz РОСНО Жизнь был удостоен звания «Самая ценная инновация» на международном конкурсе инноваций Allianz Global Innovation Awards и стал лауреатом единственной всероссийской премии в области страхования «Золотая Саламандра» в номинации «Инновация года».
Инвестиционно-страховой продукт Allianz Актив+ сочетает в себе следующие преимущества:
- защиту капитала, позволяющую сохранить вложения независимо от колебаний на фондовом рынке;
- возможность выбора базового актива, к динамике которого привязана доходность инвестиционной стратегии — Индекс РТС или Золото;
- уникальную инвестиционную стратегию, позволяющую в средне- и долгосрочной перспективе заработать дополнительную доходность, сопоставимую или даже превышающую доходность базового актива;
- все преимущества классических продуктов накопительного страхования жизни — страховую защиту, юридическую защиту и оптимальный режим налогообложения. Согласно Статье 213 НК РФ по риску «Дожитие» налогооблагаемая база снижается на сумму взносов за срок действия договора, увеличенную на среднегодовую ставку рефинансирования ЦБ; по риску «Смерть» страховая выплата не подлежит налогообложению.
Минимальный взнос по текущему траншу Allianz Актив+ составляет 100 000 рублей или 3 000 долларов США. Продавцы Аllianz Актив+ прошли специальное обучение и тестирование по инвестиционным решениям. Программу можно оформить в центральном офисе Allianz РОСНО Жизнь в Москве и в крупных региональных подразделениях компании.
Алексей Руденко, заместитель генерального директора Allianz РОСНО Жизнь и главный разработчик продукта: "В результате кризиса, пик которого в нашей стране пришелся на 2008 год, многие инвесторы и участники ПИФов понесли крупные убытки и перевели свои средства в банковские депозиты. С другой стороны, в 2009 и 2010 годах произошел сильный рост на фондовых рынках, и у инвесторов появилось желание и участвовать в росте рынка ценных бумаг. Однако память о крупных потерях 2008 года еще не до конца стерлась, и нужна была защита капитала. Как раз в это время, в конце 2009 года, мы обнаружили потребность рынка в структурированных инвестиционных продуктах со стопроцентной защитой средств и нацеленных на восстановление рынка ценных бумаг в среднесрочный период. Таким образом, вместо того чтобы соперничать в традиционных сегментах страхования жизни, мы сформировали спрос на совершенно новый вид финансовой услуги. Последние скачки на фондовых рынках в августе 2011 года продемонстрировали нашим клиентам, как работает продукт — во время обвала индекс РТС более чем на 20% за неделю, средства клиентов остались под защитой, что позволило им спокойно дождаться восстановления рынка, не совершая опрометчивых действий, которые могли бы привести к убыткам от инвестирования.
Мы по-прежнему верим в перспективность вложения в российских фондовый рынок в среднесрочной перспективе, базируясь на фундаментальных факторах роста российской экономики, поэтому предлагаем клиентам среднесрочную инвестиционную стратегию, доходность которой привязана к динамике индекса РТС. Тем не менее, отталкиваясь от высокой степени неопределенности, что характерно для текущего состояния мировой экономики (в первую очередь экономика США и Еврозоны), мы предложили своим клиентам и новую версию программы, доходность которой привязана к динамике стоимости золота. Исторические данные свидетельствуют, что в период нестабильности экономики цены на золото, как правило, демонстрируют положительную динамику. Например, во время рецессии в США
